Fintech : qu’est-ce que c’est ?

Gérer son argent n’a jamais été aussi simple. Fini le temps où il fallait systématiquement se déplacer au guichet de sa banque ou envoyer des courriers postaux pour faire un simple virement ou ouvrir un compte. Aujourd’hui, tout se passe sur nos écrans, en quelques clics. Cette révolution du quotidien porte un nom que l’on entend absolument partout : la Fintech. Mais que cache réellement ce terme aux allures de mot-valise ? S’agit-il d’une simple mode passagère ou d’une véritable transformation en profondeur de notre économie ? Décryptons ce phénomène qui bouleverse toutes nos habitudes financières.

Définition et origines de la Fintech

Le mot Fintech vient tout simplement de la fusion entre les termes « finance » et « technologie ». Il désigne toutes les entreprises, généralement de jeunes pousses ou des startups très agiles, qui utilisent le numérique pour proposer des services financiers innovants. Leur but est clair : rendre la finance plus accessible, plus rapide et surtout moins chère pour le client final. Elles ont dépoussiéré un secteur qui semblait figé depuis des décennies.

À l’origine, le monde financier était réputé pour sa lourdeur administrative et sa lenteur. Les banques historiques fonctionnaient avec des systèmes informatiques vieillissants et lourds. C’est dans les années 2010, juste après la grande crise financière, que la Fintech a vraiment pris son envol. Les banques avaient perdu la confiance des consommateurs, et ceux-ci cherchaient des alternatives plus transparentes. Des entrepreneurs en ont alors profité pour créer des services capables de faire mieux et beaucoup plus vite, que les institutions traditionnelles. Le mouvement était définitivement lancé.

Les technologies clés qui propulsent l’innovation financière

Pour comprendre le succès fulgurant de ces nouvelles entreprises, il faut se pencher sur les technologies qu’elles utilisent pour faire fonctionner et améliorer leurs services innovants.

L’intelligence artificielle est par exemple au cœur de très nombreux services des entreprises de la Fintech. Et à juste titre : elle permet d’analyser vos habitudes de dépenses en temps réel pour vous conseiller, ou d’automatiser les réponses du service client à toute heure du jour et de la nuit. Autant de fonctionnalités qui peuvent s’avérer très pratiques pour des applications financières.

Le traitement des données de masse, le fameux big data, est une autre technologie indispensable de ce milieu. Il aide à mieux évaluer le profil d’un emprunteur et à proposer des crédits à la consommation en quelques minutes seulement, là où il fallait parfois attendre des semaines.

Enfin, il est impossible de parler de technologie financière sans évoquer la blockchain. Si vous vous intéressez aux cryptomonnaies, que vous suivez les actualités du secteur et que vous vous êtes déjà demandé comment acheter du bitcoin (comme beaucoup d’entre nous), vous en avez sûrement déjà entendu parler. En effet, la blockchain est ce système ultra-sécurisé et transparent qui permet aux cryptomonnaies d’exister et de s’échanger sans aucun intermédiaire bancaire. Sans lui, elles n’auraient jamais vu le jour. Ou en tout cas, pas sous leur forme actuelle.

Les grands secteurs d’application : des paiements à l’assurance

La Fintech ne se limite pas à un seul domaine d’action. Elle s’est attaquée à absolument tous les étages de la finance classique. Le secteur le plus visible et le plus utilisé par le grand public reste bien sûr celui des paiements. Les applications pour rembourser ses amis instantanément ou pour payer avec son téléphone en magasin sont devenues la norme. Les cagnottes en ligne font également partie de cette grande famille qui nous facilite la vie.

Le financement participatif a aussi complètement changé la donne, en permettant à des particuliers de prêter de l’argent directement à des entreprises ou à des créateurs sans passer par un conseiller bancaire. La gestion de patrimoine n’est pas en reste, avec l’apparition de robots-conseillers qui placent vos économies automatiquement selon votre profil de risque.

Même le monde très fermé de l’assurance est touché par la vague. On parle alors d’Assurtech, une branche spécifique qui propose de souscrire, de modifier ou de déclarer un sinistre directement depuis son canapé, avec une fluidité déconcertante.

L’impact de ces nouveaux acteurs sur les banques traditionnelles

Face à cette vague massive d’innovations, les banques classiques ont d’abord eu un mouvement de recul très net. Elles voyaient ces jeunes acteurs comme de dangereuses menaces venues grignoter leurs marges et voler leurs clients les plus connectés. Il faut dire que les applications mobiles des nouveaux venus offraient une expérience utilisateur sans commune mesure avec les vieux sites web des banques.

Cependant, la peur a vite laissé place au pragmatisme. Les grandes institutions financières ont compris qu’elles ne pouvaient pas lutter seules contre cette agilité technologique permanente. Elles ont donc changé de stratégie. Aujourd’hui, elles préfèrent racheter les startups les plus prometteuses ou s’associer avec elles pour intégrer directement leurs outils. C’est une situation où tout le monde y gagne : les jeunes entreprises profitent de la solidité financière et de l’énorme base de clients des banques, et ces dernières modernisent enfin leur image.

Quel avenir pour la finance numérique ?

Le secteur a grandi très vite, mais il n’a pas encore atteint sa phase de maturité totale. L’avenir s’annonce riche en défis pour ces entreprises. Notamment en termes de rentabilité. Beaucoup de ces startups dépensent des sommes folles en communication pour acquérir de nouveaux utilisateurs et peinent encore à gagner de l’argent. Elles vont devoir prouver que leur modèle économique est durable et solide sur le long terme.

Malgré ces obstacles de parcours, la marche en avant semble inévitable. La finance de demain sera probablement invisible, directement intégrée dans nos actes d’achat du quotidien. La technologie va continuer de simplifier la gestion de notre argent, pour le plus grand bonheur des consommateurs.